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EU VETTED
Catégorie 07 sur 22

Paiements

En bref

Les plateformes de paiement traitent les transactions, gèrent les comptes marchands et assurent le règlement et la réconciliation. Pour les acheteurs européens, à vérifier sont le statut réglementaire selon le droit européen des paiements (DSP2/DME) et l'exposition éventuelle des données de transaction au CLOUD Act américain. Parmi les meilleures options sur EU Vetted : Adyen (Pays-Bas, société constituée et cotée dans l'UE, exposition au CLOUD Act : Mineure) et Worldline (France, société constituée et cotée dans l'UE, exposition au CLOUD Act : Mineure).

À propos de cette catégorie
À propos de Paiements

Les plateformes de paiement couvrent l'infrastructure nécessaire pour accepter, traiter et régler les transactions financières. Cela inclut la fonctionnalité de passerelle de paiement (routage des transactions vers le bon réseau), le traitement des paiements (acquisition et règlement des fonds entre banques), et dans certains cas l'émission (fourniture de cartes ou de comptes aux utilisateurs finaux). La catégorie comprend les processeurs de paiement complets (Adyen, Worldline), les spécialistes des paiements pour places de marché et plateformes (Lemonway, Mangopay), les paiements en open banking et de compte à compte (Volt, Trustly), ainsi que les prestataires de paiement différé (Klarna, Alma, Scalapay).

Les données de transaction se situent à l'intersection du droit financier et du droit de la protection des données, ce qui rend le tableau de conformité de cette catégorie plus stratifié que la plupart des autres. Les plateformes autorisées en vertu de la DSP2 (Directive sur les services de paiement) ou de la DME (Directive sur la monnaie électronique) sont supervisées par les régulateurs financiers européens et doivent se conformer au RGPD en tant que sous-traitants. Cependant, l'autorisation réglementaire ne détermine pas l'exposition liée à la propriété. Une filiale européenne agréée DSP2 d'une société mère américaine peut toujours être contrainte en vertu du CLOUD Act de produire des relevés de transactions qu'elle contrôle. Les sociétés cotées constituées dans l'UE comme Adyen (Pays-Bas) et Worldline (France) ne sont pas soumises à cette exposition directe : toutes deux sont des entreprises appartenant à l'UE, cotées en Europe et hébergées en Europe, avec seulement un indicateur mineur pour des sous-traitants américains transitoires (exposition au CLOUD Act : Adyen Mineure, Worldline Mineure). Klarna (Suède) et Mollie (Pays-Bas) présentent toutes deux des positions d'investisseurs américains significatives dans leur actionnariat, ce qui limite leur profil de souveraineté européenne malgré leurs sièges en Europe.

Comparatif des fonctionnalités

Au-delà de la conformité : comment ces alternatives se comparent sur les fonctionnalités que vous utilisez au quotidien.

Fonctionnalité Adyen Worldline Dintero Alma GoCardless Klarna Lemonway Mangopay Mollie SumUp Trustly Volt Scalapay
Paiement par carte Oui Oui Oui Non Non Oui Oui Oui Oui Oui Non Non Non
Prélèvement SEPA Oui Oui Non Non Oui Non Oui Oui Oui Non Non Non Non
Paiement fractionné (BNPL) Oui Oui Oui Oui Non Oui Oui Oui Oui Non Non Non Oui
Open banking (A2A) Oui Oui Non Non Oui Oui Oui Oui Oui Non Oui Oui Non
Récurrent / abonnements Oui Oui Oui Non Oui Oui Oui Oui Oui Non Oui Oui Non
Liens de paiement Oui Oui Oui Oui Oui Oui Oui Oui Non Non
En personne / TPE Oui Oui Oui Oui Non Oui Non Non Oui Oui Non Non Oui
Marketplace / split Oui Oui Oui Non Non Non Oui Oui Oui Non Non Non Non
GUIDES DE MIGRATION

Vous quittez un outil américain de paiements ?

Alternatives européennes comparées côte à côte (mêmes vérifications d’hébergement, de propriété et d’exposition au CLOUD Act) pour les outils de paiements les plus remplacés.

FAQ

Questions fréquentes

Quelle est la meilleure plateforme de paiement appartenant à l'UE ?
Adyen (Pays-Bas) et Worldline (France) sont tous deux des sociétés constituées et cotées dans l'UE avec une infrastructure européenne ; les données au repos restent dans l'UE, et un sous-traitant américain transitoire explique l'exposition mineure au CLOUD Act de chacune (exposition au CLOUD Act : Adyen Mineure, Worldline Mineure). Ils figurent parmi les options les plus solides appartenant à l'UE dans cette catégorie. Lemonway (France) est une alternative solide appartenant à l'UE pour les flux de paiement de places de marché et de plateformes, opérant sous supervision financière française. Le bon choix dépend du volume de transactions, des méthodes de paiement prises en charge et du besoin d'une licence d'acquisition complète.
Existe-t-il une plateforme de paiement conforme au RGPD ?
Toute plateforme de paiement autorisée et supervisée par un régulateur financier européen, avec un traitement des données en UE et un DPA publié, se qualifie comme conforme au RGPD dans son rôle de sous-traitant. Adyen et Worldline sont toutes deux agréées par des autorités européennes et publient des DPA détaillés. Les données de paiement sont soumises simultanément aux exigences du RGPD et du PCI-DSS ; examinez les deux référentiels lors de l'évaluation d'un prestataire.
Les données de transaction de paiement relèvent-elles du CLOUD Act américain ?
Si la plateforme de paiement est constituée aux États-Unis ou contrôlée en dernier ressort par une société mère américaine, le CLOUD Act peut en principe contraindre la production des données de transaction qu'elle contrôle, quel que soit le lieu de stockage physique. Adyen (Pays-Bas) et Worldline (France) sont des sociétés cotées constituées dans l'UE et non directement soumises à cette exposition, bien que chacune porte un indicateur mineur pour un sous-traitant américain transitoire (exposition au CLOUD Act : Adyen Mineure, Worldline Mineure). Klarna (Suède) et Mollie (Pays-Bas) présentent toutes deux des participations américaines significatives dans leur actionnariat, ce qui limite leur profil de souveraineté européenne malgré leurs sièges en Europe.
Quelle est la différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiement ?
Une passerelle de paiement est l'interface technique qui transmet les données de transaction entre le site d'un marchand et le réseau de paiement. Un processeur de paiement est l'entité qui déplace effectivement les fonds entre les banques acquéreuses et émettrices. En pratique, de nombreuses plateformes combinent les deux rôles : Adyen, Worldline et Mollie opèrent toutes comme des processeurs full-stack avec des fonctionnalités de passerelle intégrées.
Les plateformes de paiement européennes gèrent-elles la facturation par abonnement ?
Oui. Adyen et Mollie proposent toutes deux des API d'abonnement et de facturation récurrente avec stockage tokenisé des cartes. Lemonway prend en charge les virements programmés pour les cas d'usage de places de marché. Pour les entreprises SaaS, vérifiez si le prestataire prend en charge la gestion du recouvrement, la génération de factures et la gestion de la TVA européenne.
Comment Stripe se compare-t-il aux plateformes de paiement appartenant à l'UE ?
Stripe est une société constituée aux États-Unis, ce qui signifie que le groupe consolidé relève du CLOUD Act pour les données de paiement qu'il traite. Adyen et Worldline offrent une couverture comparable des méthodes de paiement et une portée mondiale depuis une base entièrement européenne. Pour les acheteurs qui privilégient la souveraineté des données de paiement, Adyen est l'alternative la plus directement comparable à Stripe.
Existe-t-il des prestataires européens de paiement différé (BNPL) ?
Klarna (Suède) et Scalapay (Italie) sont les prestataires BNPL européens les plus connus du catalogue, mais tous deux présentent des signaux de propriété avec investisseurs américains significatifs qui limitent leur profil de souveraineté européenne. Alma (France) est une alternative BNPL appartenant à l'UE sans participation américaine connue, opérant sous supervision bancaire française, bien qu'un hyperscaler américain dans sa chaîne de sous-traitance lui confère également un indicateur CLOUD Act significatif (exposition au CLOUD Act : Significative). La réglementation BNPL varie selon les États membres de l'UE ; vérifiez l'agrément du prestataire sur votre marché cible.